黨的十八大以來，科技創新成為國家發展全局的核心力量，是建設現代化經濟體系的戰略支撐。建設銀行緊抓業務發展機遇，積極發揮金融科技優勢、持續優化科技金融服務，全方位助力科技企業及“專精特新”中小企業高質量發展，以金融“活水”支持高水平科技自立自強。

破解科企難點 量身定制產品

建設銀行圍繞科技企業及“專精特新”中小企業發展難點，通過專業性、差異化的產品設計，量身打造科技云貸、孵化云貸、云知貸、善新貸等專屬信貸產品，不斷深化風險補償、風險共擔等銀政企合作，持續豐富產品體系，推動服務觸角進一步向前、向早延伸，滿足企業創立、技術研發、成果轉化等不同階段的融資需求，形成覆蓋企業成長周期的融資鏈條，大力支持企業創新。

作為改革開放后率先將質譜儀產業化的企業，廣州禾信儀器股份有限公司通過構建高水平研發技術平臺，自主掌握了一系列核心技術和專利，先后被評為“國家火炬計劃重點高新技術企業”“瞪羚企業”。

2020年，由于業務發展需要，禾信儀器向建設銀行廣東省分行提出融資需求。廣東省分行運用綠色金融邏輯，積極探索和推進排污權質押融資等金融創新業務，創新辦理知識產權和排污權質押，為禾信儀器投放了2000萬元流動資金貸款。

北京云廬科技有限公司是一家立足于工業軟件行業的國家新技術企業。2018年至2021年，因企業處于高速發展階段，資金需求旺盛。建設銀行北京市分行在通過走訪、多方搜集信息后，認為云廬科技公司為監管部門認定的“專精特新”企業，符合“善新貸”的基本條件，為其發放400萬元信用貸款，并提供投貸聯動服務，解決了公司的燃眉之急。

實施綜合服務 打造建行模式

建設銀行于2020年正式發布“創業者港灣”服務品牌，依托線上平臺及線下服務實體，集聚行內外資源，以金融服務為主線，為創新創業客戶群體延伸提供一站式綜合服務，并建立“4+3+1+N”的服務機制，即連接政府部門、產業園區、高校院所、創投機構等4方智力資源，依托旗艦店、聯盟店、服務點等3類線下服務實體，結合1個“創業者港灣”線上云平臺，在金融服務基礎上，為入灣企業對接企業創設、服務咨詢、稅務籌劃、經營規劃、法律顧問等N種專業化服務，初步形成金融支持科技創新的“建行模式”。

“創業者港灣”入灣企業展視網（北京）科技有限公司，是一家以技術開發和數據處理為主營業務的高新技術企業。憑借自身過硬的科技創新能力和發展空間，贏得建設銀行北京市分行的高度青睞，并受邀前往“創業者港灣”參觀。展視網對路演平臺、產品展示平臺、孵化器平臺產生了濃厚興趣，對建設銀行創新的服務模式、打造科創生態鏈的服務理念十分認可，雙方就此確立了投貸聯動合作模式。

北京市分行通過與科創企業建立“強鏈接”，為其提供“強保障”，打造“朋友圈”，逐步構建金融服務科創企業的“全生命周期”服務體系。“創業者港灣”打通了科創企業與銀行之間的溝通壁壘，讓企業更了解銀行產品，也讓銀行更了解實體經濟，助力更多創新企業健康、快速成長。此外，北京市分行利用5G、物聯網人工智能等先進科學技術，創新推出了“CCB客廳智薈屏”，并邀請客戶參觀智薈屏并就客廳經濟綜合服務平臺應用功能展開交流，共同探索新金融領域下智薈屏與展視網的合作模式。

深圳市正浩創新科技股份有限公司是一家專注于移動儲能和清潔能源領域的國家高新技術企業。正浩創新與“創業者港灣”相識時，企業剛剛成立，盈利能力和償債能力尚有不足，很難在銀行獲得信用貸款。為支持新能源產業發展，建設銀行深圳市分行經過深入調研，給予其3年期純信用500萬元的“孵化云貸”。

“創業者港灣”借助完整的產業孵化鏈條，在銀行、企業與高凈值客戶間形成可持續發展的商業閉環，實現多方共贏。截至2021年12月底，“創業者港灣”正在深圳5個區建設超過6萬平方米的孵化基地，并與140余個平臺機構建立合作，服務2000多家中小科創企業，信貸余額超155億元，與超1100家企業簽署認股權協議。

優化評價方式 實現信用增級

建設銀行創新評價方式，主動對接相關部門，探索推出“科技企業創新能力評價體系”，爭取實現外部研究成果與內部大數據評價方式的有機結合，依托大數據優化科技企業專屬的信貸準入規則和額度測算模型，從技術轉化力、研發穩定性等多個維度評價科技企業持續創新能力，變“資金流”為“技術流”，從“看磚頭”到“看專利”，使企業在技術創新、研發投入、人才培育等方面的能力在信用評價中得以體現。

武漢光谷卓越科技股份有限公司是研究和開發交通基礎設施快速無損檢測技術及裝備的公司。受疫情影響，公司2020年營業收入略有下降，復工復產時面臨較大資金壓力。建設銀行湖北省分行了解情況后，以創新產品和專屬“技術流”評價體系為依托，為客戶申請3000萬元額度、期限2年的信用類流動資金貸款，其中1500萬元信用額度采用了創新產品“科技創業貸”八大定貸模式中的以稅定貸條件，滿足其日常經營周轉、償還公司經營周轉類借款等資金需求。湖北省分行為科技企業量身打造的創新產品和“技術流”評價體系，突破了傳統信貸產品的限制，探索多角度評估和測算信貸額度，實現為客戶的全周期發展服務，助力“光谷科創大走廊”建設。

在借助科技金融技術流大數據分析平臺進行客戶篩選時，廣東省分行發現泰斗微電子科技有限公司“技術流”總評分很高，科研水平及科技創新能力優秀，具有明顯的成長性。最終廣東省分行為其完成授信審批3000萬元，并在準入、授信審批、放款等多個環節開通“綠色通道”。泰斗微對廣東省分行高效、專業的服務十分滿意，希望繼續保持合作關系，并陸續將主要上下游的結算等業務移至廣東省分行。

此外，建設銀行廣泛連接G端資源，大力協同集團資源，逐步實現內外部生態互聯，通過投貸聯動、科創類產業基金、金融債等模式全面賦能創新創業領域企業，提升金融服務科技創新質效。未來，建設銀行將繼續秉承創新發展理念，持續深入研究科技企業評價方式，不斷加強以信貸服務為基礎的科技企業及“專精特新”中小企業產品供給，創設多工具聯動的金融服務體系，打造“‘創業者港灣’+行內平臺+對外連接平臺”的科技企業綜合服務頭部平臺，以新金融的使命感和責任感，全力扶持企業創新和高質量發展，促進金融、科技和產業良性循環。（數據來源：中國建設銀行）